《中华人民共和国保险法》第16条根据投保人主观过错程度不同，区分故意和重大过失，作为违反如实告知义务的构成要件，也规定了不同法律效果。因此，如何区分故意和重大过失，准确认定两者区别，能更好理解产生不同的法律效果。

对于故意的认定，一般理解为义务人知悉某重要事实存在，并明知隐匿该事实，或就该事实不告知时，将影响保险人承保时，而有意为之的主观心态。从以下三个方面认识：1、明知该事实；2、明知为重要事项；3、故意不告知。

在理解故意的基础上，对重大过失的认定，从以下几个方面进行分析：1、投保人因重大过失不知道重要事项的存在而未告知被保险人；2、投保人明知该事实但因重大过失不知道该事实的重要性；3、投保人明知该事实且知道其重要性，但因重大过失未告知。