外汇业务违规，罚。

7月24日，国家外汇管理局通报了近期关于外汇违规案例其中，13家银行因外汇违规被罚4993.29万元。此外值得注意的是，除了银行外，此次被罚对象还包括互联网金融企业，如支付宝、财付通以及其他第三方支付机构。

第一财经梳理发现，银行外汇违规案例中，主要集中在违规办理转口贸易购付汇业务、违规办理贸易融资业务、违规办理内保外贷，违规办理个人外汇业务四大类。

多家银行被暂时暂停对公售汇

其中，民生银行厦门分行违规办理内保外贷案领本次外汇违规处罚中的最大罚单，通报显示，2014年8月至2016年12月，民生银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。

外汇局指出，该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款2240万元人民币，暂停对公售汇业务三个月。

超过500万元的银行罚单共三张，除了上述民生银行外，天津银行第六中心支行因违规办理内保外贷案，被外汇局处以罚没款740.25万元人民币。而交通银行厦门前埔支行违规办理转口贸易案被外汇局处以罚款600万元人民币，此外，外汇局还暂停该行对公售汇业务三个月，并责令追究负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员责任。

此外，华夏银行上海分行、南洋商业银行（中国）杭州分行、北京银行上海分行、锦州银行大连分行、徽商银行合肥天鹅湖支行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行、韩亚银行广州分行、中国银行莆田分行、中国工商银行深圳市分行均被处以不同金额的罚款。

其中韩亚银行广州分行还因违规办理内保外贷案被外汇局暂停对公售汇业务六个月，华夏银行上海分行因违规办理转口贸易案被暂停对公售汇业务两年。

互金企业也进罚单

值得注意的是，除了传统银行外，互联网金融企业如支付宝、财付通也榜上有名。

外汇局指出，2014年1月至2016年5月，支付宝（中国）网络技术有限公司超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误。

上述行为违反《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》第六条、《国际收支统计申报办法》第七条。根据《外汇管理条例》第四十八条，处以罚款60万元人民币。

财付通方面，2015年1月至2017年6月，财付通支付科技有限公司未经备案程序为非居民办理跨境外汇支付业务，且未按规定报送异常风险报告等资料。外汇局指出，上述行为违反《外汇管理条例》第三十五条。根据《外汇管理条例》第四十八条，处以罚款60万元人民币。

在此次处罚中，智付电子支付有限公司因逃汇被处以1530.8万大额罚单。外汇局指出，智付电子支付有限公司凭虚假物流信息办理跨境外汇支付业务，金额合计1558.8万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为，严重扰乱外汇市场秩序，性质恶劣。

重拳治乱象

外汇局数据显示，上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元人民币。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。

外汇局指出，2018年以来，国家外汇管理局深入贯彻落实十九大精神和党中央、国务院工作部署，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，加强外汇市场监管，依法查处各类外汇违法违规行为，严厉打击虚假、欺骗性交易。

除了外汇违规外，今年银保监会也对银行大案重拳出手。7月20日，银保监会官网发布消息表示，整治银行业市场乱象工作成效不断显现。

银保监会指出，上半年的排查评估和现场检查已结束。银行业金融机构自查各类问题13.6万个、涉及金额13万亿元。各级监管部门现场检查1051家银行业金融机构，发现各类问题1.48万个、涉及金额2.47万亿元。

根据第一财经日报此前梳理，从今年前5个月银保监会开出的罚单看，前5个月，银保监会共挂出1386张罚单(包括银监会机关、地方银监局以及银监分局)，与去年前二季度1187份行政处罚相比，力度有过之无不及。可见当前监管大力整治银行业乱象的力度丝毫不减。

例如，今年5月，银保监会针对银行业乱象治理最近又开出了巨额罚单，其中对招商银行、浦发银行、兴业银行三家股份制银行总行的处罚合计高达18298万元。

银保监会指出，针对发现的违法违规行为，银保监会继续保持强监管、严监管态势，依法处罚，严格问责，坚决刹住银行业各种乱象。上半年，共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元；处罚责任人962人，其中罚款3026万元，取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。同时，督促银行业金融机构严格按照党纪、政纪、内部规章进行责任认定和内部问责，上半年共问责各级机构1257个、责任人16.04万人次，经济处罚4.49亿元，向司法机关移送146人。