咱每个月都交社保，那你退休之后到底能拿多少退休金呢？有没有可能跟退休之前一样多？这个问题,我问了很多做金融的朋友，而且都是人精那种的，但是他们也都一脸懵！

今天就来带大家一起估算一下，你的退休金到底有多少？然后我们从专业点的角度看看它到底收益率怎么样？还有更重要的一点就是这些钱到底够不够你养老！

咱们先来看看退休金，放心，这个不麻烦，就比如说，有一个老王，他拿的是省平均工资，我们假设是8000块钱，根据职工社保，每个人缴纳应该是8%，也就是说，他职工社保的养老金每个月要交640块钱，在这种情况下，如果老王他从毕业就开始上班儿，一直干满30年，他60岁的时候退休，这样退休之后拿退休金，大致就是他工作时候的一半，也就是4000块钱，那如果他没交30年那么长，假设他只交了15年，这种情况下，他退休之后拿到退休金，就是他之前工资的1/4，也就是一个月2000块钱！

当然每个人情况肯定都不一样。这两个例子就是帮大家有一个基准，也就是说如果你平均工资交满30年可以拿一半，交满15年，可以拿1/4。具体的计算公式，你要想仔细算清楚，它公式是这样的

总的来说，就是你的退休金和你缴纳的年限成正比，和你的工资正相关。

那有一些好吃懒做的小伙伴是不是就有了这样一个问题，那有没有可能我退休之后就不干活儿了，然后能和之前的工资拿的一样多呢？来，我们简单套一下公式，老王如果想和他退休之前一样拿8000块钱一个月，他只需要工作59年零两个月就可以，也就是说他从八个月开始打工交社保，退休之后就能享受退休之前一样的待遇，还不用工作，是不是也不难！开玩笑哈！

当然 数我们基本算出来了，那下一步我们要深入的思考，你说交社保它到底值不值？大家可能都听说，交社保很划算，那到底有多划算呢？

你别看社保，它叫社保，但它广义上其实也是一种投资，站在一个金融人的角度，我们就要算一个收益率叫internal rate of return 就是IRR。

只不过，我们算这种社保、养老保险的这种投资，它有不一样的一个地方，就在于它多了一个变量，就是你的寿命。

当然这里边还有一些其他假设，像什么利率啊，通货膨胀啊等等等等，我就简单做了一个比较合理的假设

咱们直接看结果，基本上，你这社保不管之前交了15年还是30年，只要你退休之后能领个四五年就能回本了，意思就是说，你的收益就比拿去存银行要划算了。所以说，如果你只要有信心，在退休之后还能坚持个四五年，投社保这个事儿就是稳赚不赔。

咱们再来看看其他情况，假设还是你交30年到60岁退休，当然我们不考虑各个省的不同政策，或者有一些特殊的补贴，那么如果你能领到65岁，你的收益率就是6.1%，如果能领到70岁，就10.5%，八十岁11.8%，你能领到100岁，你的收益率已经达到12.4%

12.4%年化收益，这是什么概念？你就是妥妥的投资之神，所以你就加油往100岁活吧。

那为什么社保能有如此之高的收益率，其实它最底层的逻辑，你自己交了8%，你的公司就是企业这边儿还要交16%，所以，这也就造就了这些投资之神!

看完收益率，我们的思考还没完，那你说真的到你退休之后就能领到这么多钱吗？这就说到了社保你必须要知道它的一个机制，叫做现收现付制，换句话说，就是现在交社保的这波人是要养现在领社保的这波人，等现在这帮人退休了呢，就是之后交社保的人来养现在这帮人。其实这个机制，也是现在国家面临非常严重的一个挑战！

那我们国家面临的形势是什么样的呢？首先就是平均寿命的增长，对个体来讲，平均寿命增长肯定是个好事儿，但是对于养老金来说，那就很有可能面临着分着分着就越来越不够分了，更重要的一点，就是人口老龄化，你看这个是2020年人口普查的数据，很明显的能看到，这个30多岁到60岁这一大坨是人口最多的一部分，而这些人，正是现在工作的人，也就是说这部分人现在在交的社保是用来养上面这些老年人的，而当这些人退休了之后，面临的将是底下这些人交的社保要来养着一大坨人，据估算，现在是差不多五六个工作人员养一个老人，而30年之后，很可能面临的就是一个工作的人要去养2.6个老人。所以你看，如果你现在是处于这一坨，是不是感觉到了压力山大？

中国保险行业协会的报告还显示，在未来的五到十年内，中国养老金的缺口预计会有八到十万亿，而这个缺口，也会随着时间的推移而进一步的扩大。

所以你看，这么一通分析下来，社保确实是交了就是赚了，但是，额度有限，而且现在又面临着僧多肉少的局面，所以作为我的高端观众，哎，我们需要怎么做呢？没错，那就是要养老规划，这就是我们下一部分的内容。