前段时间，一朋友突然问我，为啥某某银行近期的产品打折后利率这么低？？年化利率竟然只有百分之二点几，他看完心动得不行。我当时听他说完就感觉不对劲，自己和银行打交道这么些年，啥贷款利率我还不清楚，这么低的利率，肯定不可能！于是我让他发来一张产品介绍图，整篇的费率瞬间就说明了一切。费率可不等于利率。看似年化二点几的费率，和年化四点多的正常利率贷款没啥区别！

首先说说什么是利率？

利率是指一定时期内利息与借贷资本总额的比率，一般有年利率、月利率、日利率。我们常见的年化多少多少，都是年化利率。它是一年期利息总额与本金的百分比。

什么是费率呢？

现在很多短期借贷产品，都会使用费率进行利息的计算，它相当于借取一笔资金后每日/每月付出的手续费，费率一般采用固定的计算比例，当你借出一笔钱后，每日/每月便会付出固定的手续费，直到合同到期还款或是提前还款结清为止。

费率的坑在哪里？

费率一词往往被用于各种消费金融产品中，它简单直接，便于计算，听起来也低得让人心动。但这其实是利用了人们对金融知识的不了解。利率则在贷款中往往牵涉到复利，它计算起来就麻烦了许多。曾经也有许多人对我说，他们根本看不懂这些计算公式，所以看见哪个年化低就选哪个，最后就掉坑里了。

贷款中，使用费率的产品一般按每月/每日收取固定的手续费，有的产品允许提前还款，但并不会减少后续的手续费；有的产品允许提前还款，但会收取违约金。而使用利率计算的借贷产品，往往利息会随本金的减少而减少，过了规定的时期后提前还款并无其它费用。因此血多人被年化费率迷惑了双眼，殊不知年化费率的利息接近同等年化利率的两倍！

在进行年化费率和年化利率对比时，大家可以用一个小公式：年化利率=年化费率×1.85

因为年化费率所缴纳的费用接近于同等年化利率利息的1.85倍，所以大家再看见年化费率时，乘个1.85就知道它相当于多少年化利率啦！