2020年中对于想要暴富的各位来说，“财务自由”、“睡后收入”、“理财”一定被这些词洗脑了，那么在2021要如何实现暴富这个计划，今天鲸算师就把这个问题掰开了揉碎了，来跟大家聊一聊，理财中年化收益率这件事。

对于理财而言，年化收益率的计算有两种方法。

一种方法是“本金盈利法”

就是你准备好一笔钱，用这笔钱来理财，只要有钱就定投，没钱不投。

例如：基金定投，你准备了4万，每个月定投4000元，假如2年后赚了1万块钱，那么累计收益率是25%，年化收益率大概为11.80%（复利）。

另一种方法，是“内部收益率的计算方法”

（其实内部收益率的计算略复杂，大家可以使用内部收益率计算器。但如果想自己进行计算内部收益率的，可以用所有资金达标的「达标时间平均数」以及「收益率平均数」计算年化，我们年度报告的年化收益数据也是这么计算的，这种方式的逻辑和内部收益率的计算方式类似。）

假设4万元的投资，根据过去实际运行情况，鲸算师对这两种方法进行了计算。（截止日期是2020年12月31日）

通过上图，我们可以看到，在2万元和4万元本金的情况下，达标的年化收益率大概在14%-16%之间。内部收益率计算的年化收益率为27.03%。

那么，到底是14%-16%更准确，还是27.03%更准确呢？

其实，严格来说，这两者都没有那么准确。因为本金盈利法，其实是认为闲置的资金，是没有任何收益的；而内部收益率，则是认为闲置的资金，能够取得和定投一样的收益。

但我们知道，闲置的资金，我们肯定不可能就放在那里。

所以，4万元理财中的年化收益率，要高于14-16%，低于27.03%。具体是多少，取决于我们对闲置资金的处理。

如果，我们认为我们的闲置资金可以获取固定收益，比如货基、银行理财等，那么我们的年化收益率，会发生什么变化呢？

以本金盈利法、本金2W的条件，我们来做一个对比。

可以看到，相比闲置资金没有任何收益的情况下，如果闲置资金能够获取固定收益，那么定投的年化收益率大概能够提高固定收益率的1/5左右。

那如果闲置资金能够获取比4%的固定收益更高的收益，那么定投的年化收益率将会更高。

因此，我们在考虑小目标年化收益率的时候，不能简单地认为，因为跟投小目标而闲置的资金，就应该平均掉小目标的收益；也不能无视闲置资金的存在。

整体来说，鲸算师认为年化收益率，一方面让我们对自己的盈利有一定的认知；一方面，也是为了更好的认知所投资产品的表现。

对于理财产品来说，年化收益率的计算方法，没有固定的结论。因此，如何通过年化收益率，更好地进行理财，比纠结于用什么样的计算方法，是更有价值的。