我这有个社保断了损失大了的“活案例”。

前阵子，我有个朋友因为疫情影响，公司裁员，失业了，正好有补偿，就想趁机会在家休息一阵，等疫情结束再出来找工作。

在家爽了几个月后，不巧，摔了一跤，左小腿粉碎性骨折，手术+住院花了近3万块钱，因为失业期间没管社保，医保断了，一分钱医药费没给报销，损失惨重。

离职了社保怎么办，要不要管，不管会怎样，断了怎么补救，这是有社保，有医保的朋友都需要了解的信息。

本文的目的让你对社保有一个最全面的了解，看完后就知道如何正确处理社保，内容较多，文章较长。

但答应我，不要只收藏，不学习！

因为社保这东西，你的一生如看病、辞职、生娃、退休等情况，总要面对。

主要内容：

社保是什么，断缴有哪些影响辞职后，社保要怎么处理如果断缴，怎么补救一、社保是什么

我们说辞职后怎么处理的社保，一般是指职工社保，国家要求企业给在职员工缴纳的五险，具体包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险。社保常和公积金合称五险一金。

确实很多朋友有疑问，五险真的有用吗，每个月工资条扣那么多钱真的值得吗？

很多地方的社保缴纳比例不统一，大致算一下，“五险”一般是在个人上年度月均工资的11-12%之间，“一金”是范围在5%-12%。

换句话说，不算税，单五险一金就让工资打了8折，说好的工资1万，到手就8000。

那五险一金交的钱值不值？具体看看他们的作用就知道了。

五险的作用也是非常大的。表格中，可以看到社保的基本作用参与了我们生老病死的各个环节，作用有多大，我们把医保拎出来看。

之前很多人关注过的深圳罗一笑小朋友，患病住院共产生医疗费用20来万，而医保直接报销了16万多，报销比例高达82%。

关于五险的作用，我之前也做过专门的科普，想详细了解社保作用的朋友推荐阅读：

什么是五险一金？「社保」怎么使用最划算？​www.zhihu.com

说完了社保，顺带说说公积金，它的作用除了最常见的贷款外，在生活中的很多场景中都用得上。

所以说，公积金可以贷款，可以提取，怎么用都是一大笔钱。

二、社保断缴后，都有哪些影响？

说了社保很有用，我们再来说说社保断缴的影响。

根据领英2019年公布的数据，95后换工作的频率是7个月，90后是19个月，80后是三年，70后要到四年以上。

不管是一言不合就辞职，还是综合考虑后辞职，甚至疫情影响，社保断缴在所难免。

在说社保断缴的影响之前，先了解一下连续缴纳时间。

在深圳一家理发店工作的Tony哥，已经交了5年医保，医保卡余额有1万。

后来Tony哥辞职休整，断缴医保4个月，医保连续缴费时间就会清零了。

这个时候，Tony想买车却发现根本没资格；因为在深圳，买车摇号需医保连续缴满2年。而他断了4个月。

但Tony哥的医保1万余额始终还在，他已经累计交了5年医保这一点也不会变！

社保断缴就是指这个连续缴费年限断了，具体说说影响。

1、医疗保险断缴

五险一金中，对我们作用最大，使用频率最高的当属医疗保险，断缴影响最大也是医疗保险。

医保，分为两大类：

居民医保：主要是没有工作单位的人群参加，交一年就保一年职工医保：主要是上班族缴纳，绝多数地区都是每个月都要缴纳； 交够一定年限后（如深圳要求25年），退休后就可以免费享受

相比较而言，职工医保缴费更多，报销福利自然会更好。

职工医保通常会有个人账户，每个月我们自己缴纳的钱就会进入该账户。

平时，去药店买药；医疗费用没有超过免赔额时，都可以刷个人账户的钱。

那医保断缴有哪些风险呢？

影响1：无法报销医药费

绝大部分地区医保断缴第二个月开始就不能再使用；

假如这个时候生病去医院了，那就意味着所有医疗费用都需要自己承担，一分钱都没得报。

当然，属于自己的个人账户的钱还是可以刷的，但是住院等费用就无法报销了。

只有极个别地区，在医保断缴三个月内，补缴后可以报销。

比如成都，如果医保断缴了，在3个月内补缴，是可以享受医保待遇的。

但是如果断缴4个月以上，也不能报销了，必须要重新连续不间断缴费满12个月以上，发生符合报销费用才能予以报销。

这期间住院所发生的医疗费用，只能自己掏腰包，医保不会报销一分钱的，损失还是非常大的。

另外，补缴或者继续缴费后，社保卡也有2-3个月的恢复期，期间医药费需要自己准备材料去医保局报销，不能直接刷社保卡，非常麻烦。

有疑问的朋友，可以咨询当地社保局。

影响2：每年报销上限会降低

一般来说，医保连续缴费的时间越久，每年的报销上限就越高。

以深圳为例，连续缴满6年以上，每年最高能报销100多万，但新参保不到半年就只能报销 10万。

如果在深圳由于离职或者其他原因，连续断缴3个月以上；

连续缴费时间就会清零，需要重新开始累计，报销待遇相当于重新投保。

这里的清零是指连续缴费时间的清零，个人账户余额是不会清零的。

影响3：商业医疗险保费上涨

市面上的百万医疗险大多分为两个版本，一种适合有医保的人购买，价格便宜；

另一种适合没有医保的人，价格要贵上不少。

以好医保·长期医疗为例，30岁有医保是259元，没医保是657元，保费差了一倍多。

如果医保中途断缴了，会影响到商业医疗险的报销比例。

多数百万医疗险都是使用社保后，剩下部分扣除免赔额后，可以100%报销；如果不用社保，很多产品只能报销60%。

影响4：断缴时间过长，影响退休后医保报销待遇。

虽然医保断缴并不影响医保的累计缴费年限，但是如果断缴时间过长，退休之前达不到各地区对于累计时间的要求，退休后可能不能享受医保待遇。以北上广深为例看看时间要求：

北京：男25年，女20年上海：跟着养老保险缴费年限走，15年广州：2014年以后参保的15年，2014年之前参保的10年深圳：男女统一25年

所以说，医保断缴的影响还是很大的。即使要换工作，也要尽量继续缴纳医保。

2、生育保险断缴

生育保险待遇主要包括产假、生育医疗费用、生育津贴这三部分，深蓝君一同事，之前生孩子不仅没花钱，还拿了几万的生育津贴。

各地区对于生育险领取条件有连续缴纳时限的要求：

如果想报销生育险，报销前一般要先缴满一段时间。

但是如果生育险断缴了，没有达到领取要求，就也没有这福利了。

我的另一朋友在怀孕3个月后，辞职回家养胎。

从回家养胎到把孩子生下来，

营养费、建档费、检查费、分娩费，还有其他杂七杂八的费用，花了好几万。

因为断缴，所有费用都不能用生育险报销，更没有生育津贴可领，亏大了。

值得一提的是，如果没有断缴，只是缴费时间不够，部分地区保留生育费用发票，可以在补满缴纳时间后，1年内申请报销。

所以，再次提醒大家，准备生娃前最好不要离职，以免导致社保断缴，从而影响报销。

3、养老保险断缴的风险

我有个朋友经常把养老挂嘴边，向往着天天广场舞，每月养老金，过最时髦的退休生活。

但是养老金的领取是有限制的，还是以深圳为例：

1）根据国家规定确定养老金待遇领取地为深圳市

2）达到法定退休年龄

3）累计缴纳基本养老保险费满15年

养老保险要求的年限是累计缴纳，断缴1-2个月，影响不大，养老金领取的数额可能会少一点。但是如果因为断缴导致退休前养老保险没有缴满15年，领不了养老金，这可就亏大了。

另外，外地户口如果想领养老金，需要在所选养老城市累计缴满10年才可以。

比如想在深圳养老，尽管养老保险累计缴满了15年，但在深圳没有缴满10年，那就不行。

4、工伤、失业保险断缴

断缴对工伤保险没什么影响，后续新工作衔接好就可以了。

但失业保险的断缴会影响失业金的领取数额。

领取失业保险，一般要满足以下三个条件：

失业前已经缴纳失业保险费满一年非因本人意愿中断就业的已办理失业登记，并有求职要求的

如果缴纳时间没有满一年，不能领取失业金。另外，失业金能领多久也和缴纳时间有关。

失业保险在领取时间上是有限制的。比如工作 3 年，最长可以领 3 个月；工作 5 年，最长可以领 10 个月。

万一失业，如果因为断缴达不到领取资格的缴费年限，或者少领几个月，都是一笔损失。

5、公积金断缴

对于近来有想申请公积金贷款的朋友来说，公积金千万不能断。公积金贷款的申请条件，是算连续缴纳时限的。

如果要申请个人住房公积金贷款，申请贷款前必须连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。一旦中间断缴1次，也是不可以申请的。

如果公积金贷款已经申请成功，断缴是不会影响你正在还的房贷。

6、社保断缴的其他影响

除了前述五险断缴的影响，社保断缴对于入户买房摇号挂牌影响也很大，这是安身立命的问题。

以北上广深为例，看看社保是如何影响外地户口买房买车的，具体看看：

外地户口在北上广深入户买房车辆挂牌，都需要社保证明，很多是要求连续缴纳的，城市越是热门，要求越严格。比如深圳，买房要求在当地连续缴纳5年社保，断一个月都得重新算。

所以，大家在考虑换工作时，一定要照顾到社保。否则社保断缴，不光影响到保障，而且其它权益也受影响。

综上，社保断缴影响真的非常大了，不仅损失大，补缴报销也很麻烦。有条件的朋友一定一定不要断缴。

三、辞职后，社保要怎么处理

社保断缴涉及的情况比较复杂，但是生活中，辞职换工作又在所难免，这期间，社保要怎么办呢。通过以下三种情况，说说辞职后社保的处理办法。

情况 1 ：在本地换工作

25 岁的 A 先生是湖南人，毕业后就在深圳工作了 2 年，目前正准备辞职。

假如 A 先生以后还是留在深圳找工作，那么只要在新单位把社保衔接上就可以了。

值得注意的是：大部分公司的社保缴费日是每月 15 号;

所以为了避免出现断缴，最好在交完当月社保后离职，并且让新公司尽快续上。

情况 2：跨省市换工作

如果 A 先生最终决定要逃离北上广深，回湖南老家发展;

那就需要办理社保迁移了，具体步骤如下：

步骤 1 ：登录社保局官网，提交转出申请步骤 2 ：申请通过后，去社保局打印《参保缴费凭证》步骤 3 ：把《参保缴费凭证》交给新单位，办理转入

在迁移之后，之前缴纳的医疗保险、养老保险的年限就可以累计计算了。

每个城市的办理流程和所需资料会略有不同，大家也可以拨打社保热线：12333 详细咨询一下。

情况 3：自己交社保

假如你辞职后决定放空自己，休息一段时间，可以选择自己交社保。

如果你是幸福的当地人，可以自己交居民医保和居民养老。

需要注意的是，居民医保是交一年，保一年，大多数地区只能在每年9月份到12月份缴纳次年的医保费用，不能随缴随用。

如果有近期有离职想法，可以在这个时间点先把第二年的医保费用交了。

少数地区医保和养老是捆绑缴纳的。

目前很多地方的居民医保和居民养老都支持线上缴费，非常方便。比如说福建的朋友就可以在福建税务直接缴费。

而且，本地户口还可以“灵活就业人员身份”缴纳职工医保和职工养老；

退休后的待遇和正常员工一样，但需要自己承担“单位+个人”的所有缴费。

部分地区可以自己缴纳公积金，比如广州、成都、常州等。如果之后想申请公积金贷款的朋友，可以先去了解一下。

如果你不是当地户口，是无法自己交居民社保的。部分地区满足条件可以灵活就业形式缴纳职工医保和职工养老。

各地区有些不同，建议先拨打12333咨询社保部门，了解当地情况。

现在也有一些人会找第三方机构代缴社保，有操作性，但由于没有真实的劳务关系，存在一定的法律风险。

说完了辞职后怎么处理社保，接下来我们看看如果断缴，要怎么补救。

四、如果断缴，怎么补救

如果社保已经断了，近来有入户买房买车生娃等计划的朋友一定要看看怎么补缴。

1、因个人原因社保断缴

如果是断缴3个月内，可以补缴，万事大吉，3个月以上的，那就无力回天了，因为大多数允许补缴的城市都只给补3个月的。

具体情况可以咨询12333社保部门。

根据目前国家的规定;

个人身份不可以补缴，只能单位申请补缴用人单位补缴须存在劳动关系

虽然全国各地社保补缴的政策不同，但都规定只能由单位进行补缴，个人掏钱是补缴不了的。

也就是说，如果自己辞职，你只能继续找到工作，由新工作单位替你接着交。如果之间间隔1个月，那新工作单位还可以帮你补缴。

如果是你个人原因导致的间隔时间较长，新单位没有义务帮忙补缴，也就不能补缴。

2、因单位造成的断缴

如果是因为单位造成的社保断缴，无论断缴了多长时间，都可以和单位协商，让其补缴。如果单位不给补缴，可以走法律途径。

另外，如果因为单位的原因失业，领取失业金期间，是可以不用缴纳医保的。以深圳为例，领取失业保障金期间，社保部门每月按医疗二档（包括生育险）给失业人员缴费，费用由失业保险基金支付。

所以疫情期间，如果不是因为自己的原因失业，为了医保不断，可以考虑去申请一下失业金。目前很多地方失业金都可以线上申请，也不麻烦。

五、如果退休前，社保没缴满怎么办？

说完了断缴怎么补，我们再说说如果退休前没缴满，怎么办。

退休前没缴满，主要说的是养老保险和医保。

如果已经到了退休年龄，养老或医保没有达到当地退休，或享受终身免费医保待遇的缴纳年限要求，缺缴时间不长，可以选择延迟退休，继续补缴，缴够时间再去办理退休手续。

如果缺缴时间过长，可以咨询当地政策，办理补缴手续。以深圳为例说说怎么补缴。

1）养老保险：

参加城乡居民社保的人全国多数城市现在都可以一次性补缴。

深圳规定，下面3种情况的可以一次性趸交职工养老保险，满足条件的可以线上办理补缴手续。

2）医疗保险补缴

如果想退休后享受终身医保待遇，医疗保险需要累计缴纳满20-25年，不够就需要补缴。

还是以深圳为例，看看怎么补。

深圳对于可补的人群也是有规定的，医保至少缴满15年，才可以补。

具体补缴政策，各地不一样，有需要的朋友记得先咨询当地社保部门。

3）补缴滞纳金

社保补缴，除了一次性补缴费用高，还可能会收取补缴滞纳金。

在实际执行中，滞纳金一般都针对参保单位未按时缴费来收取的。个体参保的一般没有征收滞纳金。

但如果是退休前未缴满，需要一次性补缴的，就可能会被收取补缴滞纳金。比如说深圳个人自己交社保需要的补缴的情况：

滞纳金计算公式：每月应缴社会保险费×欠缴天数×万分之五=滞纳金

举个例子，深圳65岁李大爷退休需要一次性补缴5年养老保险，每月7000元的缴费基数，补缴情况如下：

5年养老保险费：7000*（8%+14%）*12*5=924005年滞纳金：7000*（8%+14%）*365*2*0.05%=1405.25补缴总费用：92400+1405.25=93805.25

虽然说滞纳金并不多，但是李大爷如果要补这5年的养老保险，要一次性交9万多块，这对于退休老人来说，也是压力山大。

到这，大伙对于社保断缴的危害已经有了深刻了解。

职场人，工作可以辞，世界可以看，你也可以浪，但社保是真的不能断。

不管是现在还是未来，如果辞职了，一定一定要处理好社保，记得点赞收藏，以备后用。

另外，社保虽然是国家的福利政策，但是每个地方都会有自己的实施标准和做法。

各位朋友有疑问之处，应该多多咨询社保局。

因为这是我们的合法权益，理应重视。

关于社保，绝不仅仅是断缴和补缴的事。

医保怎么报销，社保缴多缴少的区别，如何自己交社保等等，

我们都需要了解。

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！

如果回答对你有用，点个赞让我开心下呗~