如果你有打算买二手车的想法请看完，本人从事二手车金融4年，今天来说说金融“套路”的根本是在哪里，模拟:

首先你去车行看上一台车，然后会咨询车商，车龄，车况，几手车，有没有事故等等问题...然后砍价，车商会提前问你准备分期还是全款，如果你说全款那么你价格基本上是砍不下来多少，如果你说准备分期，那么好，车价可以砍下来略微比全款低那么一点，比如108000的车价砍到100000以后，车商就会联系自己熟悉的金融人员来给你办理，如果你不会算一点都不懂，车商就会提前告知金融人员给我加到10个点，那么金融人员就会按照车商所报的点位融进你的贷款中，金融人员来后一般如下:

先会给你的车做一个贷款评估，比如评估你的车110000然后你首付百分之三十=33000元，贷款本金百分之七十77000元，然后高评高贷那么会在11万的评估价里融进自己公司的费用，如:附加费6000，保险3000，一般不会告知你这些费用，然后开始计算你的贷款总额，110000+9000=119000元×70%=83300元这是你的贷款总额，接下来算月供用你的贷款总额系数8.33×金融公司的最低系数如336=2799（这是你的月供）不懂系数的可以参考:万元系数表。

然后算车商返点，一般分为产品返点和加融返点，用你的贷款本金作为基数，产品返点（77000×0.02）=1540元，加融8个点（77000×0.08）=6160元，这里加起来就是返给车商的10个点1540+6160=7700元。

然后再算你的实际放款本金:83300（总额）-800（GPS费）一般这个费每个产品都不一样，－6160=76340元（这是你到手的实际贷款）

然后再算放款总额:83300-800+1540=84040元（这是金融公司的放款总额，钱会分2次到账，第一次到你的放款本金76340，返点会第二次到账7700元）这些你根本不知道。

然后再算你的利息是多少，2799（月供）×36（期数）=100764元（还款总额）-76340（你实际贷款到账本金）=24424元（这是你3年的总利息）÷76340=0.32的市场费率÷36期=8.9厘的利息，你懂了吗？

事实金融公司给你的利息是5.8厘，你真正到手的贷款本金应该是84040元，所以你知道你中间的钱去哪里了吗？现在你觉得是金融公司套路深还是车商套路深，金融公司其实就是给车商背锅的，如果你还有有任何不懂的，不会算的请留言或者私信。