在很多老人的眼里，退休金每月3000元是一条生活待遇水平的保障线。低于3000元，生活就很相对拮据，如果能领取3000元以上，养老金就基本够花了。像我们2021年的全国居民人均可支配收入是35128元，平均每月也不到3000元。如果我们想领取3000元的养老金，需要缴纳多少年的养老保险呢？

养老保险实际上有城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。像城乡居民养老保险，其待遇主要有100多元的基础养老金和根据个人账户积累的个人账户养老金。如果城乡居民养老保险想领取3000元左右，个人账户的积累需要有40万元。这对于很多人来说是负担不起的。平时我们所说的养老金，大部分指的是城镇职工基本养老保险的养老金。

职工基本养老保险的待遇计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。这是国家2005年国发38号文件统一制定的。基础养老金和个人账户养老金计算公式是全国统一的；过渡性养老金计算公式主要是针对统账结合以前的缴费年限和视同缴费年限计算的，缺少个人账户养老金的补充待遇。

首先，基础养老金部分，主要和三个因素相关：退休时上年度在岗职工的月平均工资（现在也称为当年的养老金计发基数）、本人的平均缴费指数、缴费年限。比如说我们缴费年限有30年，平均缴费指数是1，退休基础养老金就可以领取30%的当年养老金计发基数。

现在全国各地公布的养老金计发基数普遍在6000到1万元之间，比如说2021年江西省的计发基数是6306元，山东省是6893元，天津市是8324元，北京市是10534元。

按照山东省6893元的计发基数计算，每月基础养老金可以领取2067.9元。

第二，个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额，是按照缴费基数的8%每月记入个人账户的，一般来说现在按照100%基数缴费的人员缴费15年的情况下，个人账户余额能有8~10万元。

如果是60岁退休，计发月数139个月，个人账户余额10万元，每月能够领取720元的个人账户养老金。

第三，过渡性养老金。过渡性养老金各地一般是针对1996年以前的缴费年限和视同缴费年限，因为各个地方很多地区都是这个时候才建立养老保险个人账户的。

过渡性养老金的计发系数一般在1%~1.3%左右。

如果缴费年限30年的话，也会有3~5年的过渡性养老金计算年限。平均缴费指数是1，过渡性养老金一般是4%~5%的养老金计发基数，差不多是250元到350元左右。

2022年退休，如果想养老金能领3000元左右，一般是缴费年限30年，始终按照100%基数缴费的人群才能够领取。如果缴费基数低，需要的缴费年限会更长一些。

除此以外，前些年退休的老人，由于经历了养老金的快速增长，不少老人也能领取三四千元的养老金。一般来说缴费年限越长，每年增加的养老金待遇也越高。缴费年限的作用，还是非常重要的。

如果我们能够有40多年的养老保险缴费年限，每月领取3000元养老金的概率会更大。随着时间的推移，社会平均工资和养老金计发基数的提高，越来越多的老人能够领取到3000元以上的养老金的。