随着经济社会的发展，养老保险已经成为人们老年生活不可或缺的保障。我们的养老保险分为职工养老保险和城乡居民养老保险，由于职工养老保险缴费高待遇高，大多数人选择的是职工基本养老保险。

关于养老保险的待遇，还是有不少朋友并不了解如何计算。如果说在青岛参加养老保险，按照最低基数缴费25年，最终能领取多少钱的养老金呢？

关于养老保险的缴费，大家要知道目前我们已经实现基本养老保险省级统筹。2022年开始，国家尽管逐渐推动养老保险全国统筹。但是，尚处于推动磨合期，没有实行全国统一的缴费基数和待遇计算公式。但总体来说，职工基本养老保险的全国统筹将是势在必行的事情。

在青岛，其实和在山东其他地区的养老保险缴费基数下限和缴费比例都是一样的。不过今年还是有些特殊的，2022年的企业职工临时缴费基数下限是4121元，灵活就业人员暂时使用去年的3746元，等公布新的缴费基数下限以后会多退少补，最终还要实施一样的缴费基数。养老保险的缴费比例企业职工是个人8%、单位16%；灵活就业人员则是20%。

今年由于疫情的影响，国家还推动了缓缴养老保险金的政策。灵活就业人员12月底以前可以申请补缴今年的养老保险缴费，无需滞纳金。2023年底以前可以申请补缴2022年全年的灵活就业保险缴费，但是缴费基数下限要按照2023年的缴费基数下限来缴纳。

养老金究竟会怎么算？实际上是按照基础养老金和个人账户养老金分两部分计算的。

基础养老金，等于退休上年度社会平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均数，每缴费一年发给1%。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

关于基础养老金部分，如果说本人一直按照60%基数缴费，实际上本人的指数化缴费工资就是60%的退休上年度社平工资。通过计算可以得出，缴费25年可以领取20%的退休上年度社会平均工资。

按照过去的经验，社会平均工资每年都是在不断提升的。25年后的社平工资是多少？真的不确定，但至少我们养老金的保值增值作用体现了，肯定可以领取1/5的社平工资。2021年山东省计算养老金的基数是6893元，按照每年增长4%计算，预计25年后至少达到1.83万元，20%至少能够达到3630元以上。这样看起来基础养老金还是非常划算的。

个人账户养老金，主要看退休时养老保险个人账户的余额。只要我们正常参保缴费，每个月都是按照缴费基数的8%计入个人账户的。个人账户的钱万一领取不完是可以继承的。对于企业职工来说，恰好是个人缴纳的部分，也就是说他们肯定不会亏本。

个人账户里的余额，每年会根据国家公布的记账利率计算利息。近年来的记账利率还是非常高的，一直在6%~8%以上。如果说个人账户记账利率始终与社会平均工资增长率一样的话，就能够大体估算出养老保险个人账户的余额了。如果按照最低基数缴费25年，等到25年后，个人账户的余额预计也能有26万元左右。

个人账户的计发月数十四五期间将要进行修订，不会再是过去的，60岁139个月、50岁195个月了。毕竟人均预期寿命在不断增长，未来肯定将会增加。假设25年后的计发月数是60岁200个月，50岁260个月。这种情况下，退休可以分别领取1300元或1000元的个人账户养老金。

两部分养老金相加，预计能够领取4630元或4930元左右。是不是超出了你的想象呢？实际上除此以外，退休以后养老金还会年年调整，还有丧葬费和抚恤金等待遇。

所以说，参加职工基本养老保险保值、增值能力非常强，对于收入水平不稳定的灵活就业人员来说，只要有负担能力，还是非常有必要参加的。