客户：“没有，没去不了解，也没时间去打理。”

理财经理：“XX先生/小姐，白领阶级最好的理财方式就是做基金定投，它是您抗通胀的好助手，既能强制储蓄又能分散风险，是小投资大回报的最佳理财工具之一。尤其是目前市场点位这么低，正是做定投的好时机，一般来讲，三年以上的年化收益每年可达到X%。不知道您是不是愿意了解一下呢？”

客户：“基金是吧如何营销理财，我之前买过,但是亏了很多，所以就不想买了。”

理财经理：“噢亏了确实感觉很不好受，这个我明白，但是我现在建议您的是用很少的金额定期投入，这样的话就可以摊平购买的成本，XX（时间段）下来反而有很好的收益呢！只需要每个月少吃一顿大餐，时间积累下来，就能让您的存款发挥到价值了！”

客户：“是吗？可是听起来觉得很麻烦耶？”

理财经理：“不麻烦的，您可以直接登录网银操作或者是选择您扣发工资的银行办理，我帮您安排专业的理财经理为您提供专业化的服务而且偶尔还会有一些福利赠送。请问您是明天上午还是下午方便？我帮您安排绿色通道快速办理！”

客户：“可是我工资都放在余额宝里了。”

银行：“那恭喜您，因为您还是比其他人而言更有理财意识的，但是余额宝的七日年化收益率也就是在4%出头左右，我们现在针对代发工资客户推出的那些专属理财产品收益接近5%，别看这不到百分之一的差距，一年下来能多不少收益呢！更何况我们给您推荐的这款基金定投，收益还更高！”

客户：“嗯，好吧！那明天上午吧，我上午比较有空，大概10点左右。”

理财经理：“好的，我现在立刻为您提前安排！我姓X，电话是13XXXXXXXXX，同时这个也是我的微信，有任何不清楚请随时和我联系。谢谢您，明天见！”

推荐产品：信用卡

信用卡的优势

申请便捷、期数灵活、金额自选、还款轻松。

推荐要点

一般青年人比较容易接受账单分期这项业务，而对于一些职业相对稳定的中老年客户来说，接受“分期理财”需要一个过程。在推荐的过程中要注意淡化和客户之间的买卖关系，要站在给客户提供价值的角度设计对话。

话术示例

银行：“您好，我是XX银行XX支行的XXX（岗位），我姓X，感谢您对XX银行的支持，由于工作调整，很荣幸能够成为您的专属理财顾问，以后您有任何金融需求，都可以找我。我会耐心为您服务。”

客户：“哦，好的！”

银行：“因为您是我行的代发工资客户，可以申请高额度的信用卡，不知道您需要吗？”

客户：“确实是有在考虑办一张，因为资金比较紧缺，但是我担心信用卡也不够用。”

银行：“我之前也遇到了很多像您这样的客户，确实现在可能资金压力会比较大，您可以先办理一张信用卡，因为您是我行的优质客户，所以会给您提高额度，最高额度可以达到XX万元，并且我们给您提供代发工资专属的信贷产品推荐，不需任何抵押，审批快捷，费率优惠，最高额度可达XX 万元，随借随还随用，解决您资金周转的后顾之忧。”

客户：“哇，这么好！那我先办一张信用卡吧。”

银行：“XX先生/女士，您的微信号是您的电话号码吗？稍后我把加您微信把您加到咱们信用卡微信群如何营销理财，之后我们有什么理财及其他优惠信息，会第一时间发进去，方便您及时了解，另外您有任何需求，都可以随时在群里与我联系。”

客户：“好的！”

银行：“稍后我会把我的联系方式发送到您的手机，也请您惠存。那明天我们同事会过去给您办理信用卡，您保持电话通畅。”

客户：“好的！谢谢啦！”

推荐产品：贵宾卡

面对客户群：达标未发卡类客户（未发贵宾卡的中端客户）

话术示例：

理财经理：“您好，我是XX银行理财经理XXX，系统提示，您已达到我行贵宾客户级别，可以免费来领取一张贵宾卡。”

客户：“什么是贵宾卡？它有什么用？”

理财经理：“XX先生/女士，是这样的，贵宾卡是资产到一定等级才可以办理的，其他人想办还办不到呢。拥有XX银行贵宾卡，您可以办业务不用排队， 转账手续费5折优惠，手机银行、网银、短信全免费赠送，享受理财VIP收益。那您看明天上午还是下午有空过来，带上身份证，您来领取一下。”

客户：“好的，那我明天下午过来吧！”

理财经理：“您明天下午几点过来？我提前在这等您。”

客户：“那就四点吧。”

理财经理：“好的。您的微信号是您的电话号码吗？稍后我把加您微信之后我们有什么理财及其他优惠信息，会第一时间发进去，方便您及时了解，另外您有任何需求，都可以随时在群里与我联系。”

客户：“好的，没有问题。”

账户升级邀约

话术示例：

银行：“您好！请问您是XXX先生吗，我是XXX银行XX支行的客户经理XX，我们支行的位置在……。”

客户：“对，我是，请问有什么事吗？”

银行：“今天给您打这通电话，是因为您是我行代发工资客户，现在我们可以免费帮您办理一个账户升级，只要您本人携带身份证和银行卡即可前来办理，请问您是明天上午还是下午有空前来办理？”

客户：“账户升级？什么账户升级？”

银行：“签约这个账户升级啊，就可以让您的活期余额享受定期收益，签约之后收益可以增加5倍多，您看您是明天上午还是下午有空前来办理？”

客户：“唔，还是不是很懂。”

银行：“我知道您想了解的很多，我也准备了很多资料想跟您当面沟通，为了避免在电话里解说不清楚，我们还是见面聊比较好。因为这个账户升级之后，对您的收益还是非常与好处的，你最近有时间吗？我们网点离您也很近，不知道您是明天上午有空，还是下午？由于我行厅堂办理业务的客户很多，我们约定个时间就不必抽号等候，免得耽误您的时间。”

客户：“下午吧，我上午有事。”

银行：“好的！您开车来势吧，那我也顺便帮您安排个车位，我们这边会提前给您准备资料，到时候您过来的时候带上身份证直接找我就行，那我们明天见！”

沙龙活动邀约

话术示例：

银行：“您好，我是XX银行的理财经理XXX，今天给你打电话是想邀请您参加我们XX银行的VIP客户感恩回馈茶话会。时间不会太久，1个小时左右，每位参加的客户有礼品，现场还有红包领，时间定在周三下午两点。”

客户：“茶话会？这是干嘛的？”

银行：“对，大家坐在一起喝茶聊天，感谢您这么久以来对XX银行的支持，顺便会给大家介绍一下我们XX银行的优惠活动。”

客户：“哦，好的！刚好我有时间，可以参与一下。”

银行：“您大概几个人过来？我方便给您留座位！”

客户：“能带家属是吗？可以多少个人？”

银行：“行，您是带小孩还是其他？为了孩子的安全，您还是最好不带孩子过来噢。”

客户：“哦好的，那我就和我一个同事去吧！”

银行：“我们的活动时间是周三下午两点，您别忘了。我稍后把活动时间地点发给您。”

客户：“嗯，好的，谢谢！”

结语：

代发工资业务已成各家银行竞争的热点之一，为了开拓这项业务，各家银行都投入人力、物力、财力，提供个性化的综合服务来满足客户的需求。在面对代发客户时，应梳理好心态，准备就绪后，Call一下吧！

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