金融产品营销心得体会当银行业竞争完全市场化、银行间的竞争已经超越技术和资本层面，营销已经成为银行的核心要素之一。本文就国内商业银行在金融产品的营销理论和方法中存在的问题进行探讨和建议。一、客户是资产。不是;上帝;不仅是银行业，中国的很多企业都惯用一种说法：客户就是;上帝;。如果今天的中国银行业过于强调把客户当;上帝;，显然这一观念已经落伍。西方的银行界已经把客户当成资产来对待。;上帝;和资产有着本质的区别，这种称谓的改变其实是银行营销理念的彻底颠覆。一方面，过分强调客户是;上帝;，银行则缺乏主动性和话语权，给客户提供的理财、投资的指导性意见则显得被动，银行完全是根据;上帝;调整营销计划。另一方面，当银行服务、技术出现问题或引发客户不满时，;上帝;与银行之间就有可能产生矛盾或隔阂，这将使银行更加被动。如果银行把客户当成资产看待，则会有更多的主动权。因为银行需要对资产进行管理和经营，在利益最大化的同时，银行要把风险降到最低。这需要得到客户的认同与支持。银行对客户不仅要负责，而且要时刻维系与客户的关系，这样的结果将会形成银行有大量的长期客户关系，在为客户创造价值的同时，银行将会获取收益。把客户当成资产，为银行的长远利益奠定基础。

二、营销是投资。不是支出一位银行的客户经理曾经抱怨，花了很多钱做广告，效果并不明显。在他看来，营销就是广告费用的增加。这位经理存在的问题是，首先他没有弄清营销与广告的关系。其次是认为营销就是纯粹的支出，这是概念和理解上的错误。好的营销创意是一种投资，能吸引银行的目标客户并使他们更加集中。营销是需要支出的，但这种支出是为影响潜在的客户进行的前期铺垫。如果简单认为营销就是支出金融产品怎么营销，说明银行对营销的理解还有一定的局限性，是缺乏战略眼光的。美国国家银行一位新上任的信用卡经理把营销当成投资，基本前提是把营销传播预算当成投资，而不是支出，这一做法大大提高了工作效率、提升了业绩。银行不仅要衡量营销传播投资并说明理由，还要确定它应该投资的营业区域以及可能从这些投资中得到的回报。三、营销是战略。不是策略对于银行来说，如果仅将营销作为工具技巧加以利用，而不能上升到一个战略高度。就无法确保收到良好效果。银行应该将营销放在一个战略高度来考虑品牌营销，只有设立一个长期的战略营销方案，才能在满足客户产品、服务、收益等方面做得更好。战略营销是从战略的高度思考和规划企业的营销过程，是聚集最有价值客户群的营销模式。把营销上升到战略的高度，也就意味着在客户细分层面上，针对精准客户制订详细的营销方案。

要充分了解客户的需求、渴望、背景、阅历等，这些信息将有助于银行的分析、判断，从而能区分客户的真正需要，这是把营销上升到战略高度的必经之路。四、重视售后服务营销通常情况下，当银行把产品出售之后，后续的服务则显得乏力或无法跟进，这不仅影响了客户的消费情绪，还会对他人使用该产品产生不利的影响。因为银行不能随时了解该产品给客户带来的优劣是什么，在使用过程中是否发生技术问题等，无法第一时间了解消费者在使用产品时遇到的各种问题。归根结底，只重视销售结果，忽视售后服务的营销对银行将会产生不利影响。售后服务营销的重要性可能会超过售前，因为售后出现的问题，才有助于银行的改进，也能知道客户的诉求，当客户认为银行接纳自己的意见，其实这也是与客户建立长期关系的一个契合点。五、客户投诉是维系客户关系的另一条纽带国内几乎每一家大银行都设有客服中心，也有专门的投诉受理部门。但是，在客户投诉或提出建议、意见时，很多银行采取的是息事宁人或不了了之，甚至没有任何部门给客户一个答复。这恰恰忽略了获取客户意愿、想法、需求的一个最好时机。许多忠诚顾客恰恰是那些产品发生故障的消费者。当企业认真负责地解决了问题，消费者一定会成为忠诚顾客，并且无一例外地向亲朋好友推荐该品牌。

美国银行总裁麦克沃特在上世纪８０年代中期，开始产生转变银行业传统的想法，他不是将焦点集中在交易上，而是希望他的银行知道有关顾客的一切情况。相比之下，将意见或建议直接反映给银行的时候，银行还有什么理由遮掩呢？放在美国银行身上，也许他们会牢牢抓住这个了解客户的机会。六、开发新客户时更要挖掘老客户有研究表明，开发一个现有的顾客对银行产品和服务的需求比吸引一个新顾客更容易，成本也通常更低。美洲银行的经验表明，从现有顾客身上取得的投资回报往往是新顾客的４倍之多。开发老客户，对于银行和客户双方来说，都是比较有利的。从银行的角度看，减少开发成本、推介新产品的成功概率远远超过向一个新客户推介，通过老客户的口碑传播可能带来新的目标客户群体。对于老客户来说，熟悉银行的流程、产品及服务，对银行的信任程度增加，极有可能令他们加大在该银行的投资。七、对外营销的基础是完善内部整合营销对内营销就是通过创造一种优良的环境来满足员工的需求，使得通过分批生产来刺激、保留且推动发展能够胜任的员工。银行内部整合中，营销部门对于实现特定的营销目标，更好地发挥营销功能是相当关键的。它通过不同营销职位及其权责的确定，并对他们之间的关系进行一定的协调与控制，合理、迅速地传递信息，从而将营销人员所承担的任务组成一个有机的整体。

对银行来说，内部营销究其实质，就是要把员工培训Ｉ成真正的营销服务能手。实际上，银行员工的言谈举止都代表着银行的形象，客户在没有深入了解产品之前，对银行的感知直接来自于员工给他的感觉和印象，这关系到银行能否培养长期客户。以花旗银行为例金融产品怎么营销，他们的内部营销计划分为两个层次：策略Ｉ生内部营销与战术性内部营销，而内部营销的成功决定了花旗银行对外营销的成功，两者是相互作用和相互影响的。